Первый конспект об управлении финансами начался с утверждения, что быть или не быть финансово состоятельным – это личное решение каждого. Каждый человек может стать богатым. Закончили мы на том, что стратегия управления личными финансами проста. Она отвечает на вопрос: что делать и в ее основе лежит формула:
ПРИНЦИПЫ + СИСТЕМА = РЕЗУЛЬТАТ
В этом конспекте мы начнем разбирать принципы управления личными финансами. Их можно разделить на 6 блоков:
планирование
контроль
создание капитала
инвестиции
страхование рисков
обучение
Финансовое планирование
Необходимо для воплощения любого проекта. Оно должно начаться прямо сейчас и длиться постоянно. Конечный продукт этого принципа – личный финансовый план с четкими показателями: источники доходов, статьи расходов, конечная прибыль, нужды, цель-мечта.
Контроль за финансами
Необходим как во время планирования, так и в течение реализации финансового плана. Вести учет доходов нужно письменно. При этом важно записывать даже отсутствие дохода, например, получили 0 – значит заплатили себе 0. Нужно увидеть этот 0 и сверить со своим планом доходов. Когда вы записываете, вы проживаете этот 0, буквально пропитываетесь цифрами.
Здесь используются различные инструменты и таблицы, которые помогают увидеть картину финансовых процессов в любое время. Нужно постоянно прорабатывать цифры, чтобы они жили в вас и вы могли свободно ими оперировать, проснуться и легко назвать ваши доходы и расходы. Когда вы начинаете учитывать деньги, у вас увеличивается доход и сокращаются расходы. Когда у вас есть план и его показатели, к которым нужно стремиться, то намного проще создавать новые источники дохода.
Создание капитала
Сначала накапливаются знания принципов, затем знания принципов капитализируется. Это и есть эффект капитализации. Миллионер – это человек-ценностей, который знает, что ему нужно, знает принципы и у него есть система. У человека-ценностей всегда есть деньги. И его ключевой принцип накопления капитала – “заплати себе”. Все богатые люди инвестируют в себя и/или платят себе.
Накопление капитала начинается с формирования системы накопления и правильного отношения к ней:
Трать меньше, чем зарабатываешь.
Сначала "заплати себе".
Создай финансовый резерв.
Система распределения финансов основана на формуле 30% + 70%.
30% – это и есть источник для формирование капитала. Это значит, что со всех своих доходов вы откладываете 30%: 10% “заплати себе”, 10% “заплати за свое развитие”, 10% “заплати обществу”. Как правило, из последней статьи часто рождается социальное предпринимательство.
70% – расходы с четким ограничением, которые не возвращаются. Оплата за жилье, питание, здоровье, 10% на путешествия, 10% на резервный фонд для удовольствий и безумств, чтобы не сорваться и не потратить все.
Важно! Не тратить больше с увеличением доходов, но при этом не стоит заганять себя и в жесткие рамки.
Финансы, которые остаются после распределения – это избыток. Они перечисляются в статью “заплати себе” или равномерно распределяются на 3 статьи из 30% части. Если вы начинаете получать значительный избыток систематически, то нужно пересмотреть формулу распределения финансов за счет сокращения % расходов и увеличения % “заплати себе”.
Если тратить избыток некорректно по отношению к формуле, то такое действие разрушит всю систему распределения ваших финансов. Все, что минует ваше управление, идет во вред системе управления финансами.
Очень часто такой план-бюджет дает возможность познать себя. В следующем конспекте закончим разбирать принципы управления личными финансами.